蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人？

扫黑前，我们这一带有好多年轻人陷进高利贷中，连本带息从几十万到上百万不等。借贷者都是些不谙世事而胆气冲天的刚进入社会的小青年，大多末婚。这些小年轻都是拆东补西，只瞒着父母。等东窗事发了，或跑路，或寻死，最后都是他们省吃俭用一辈子的父母给兜了底。父母的逻辑很清楚：孩子还小，还没结婚，如果被追债或承担法律责任，孩子连对象都找不上，这辈子就完了。如果不是国家扫黑，那些放高利贷的根本不怕年轻人还不上，他们知道年轻人后面有父母做人质。

蚂蚁集团放的小额信贷，比之银行，也是典型的高利贷。他们放的贷额虽小，但靠的是海量用户，这利息高客观了。至少那些大学生用户，刚出校门的小年轻也是由父母因为孩子的前途计而兜着，当然不怕收不回来。就算最后有一定比例的坏账，但别忘了他们有银行四倍的利息收λ，这点，传统的实体银行能比？说到底蚂蚁的用户虽然是手机玩得溜的年轻人，但“保人”却是连蚂蚁是啥都听过的中年人，蚂蚁风险当然小了。再别说蚂蚁集团是什么科技公司了。

所以蚂蚁金服上市计划国家反向才这么大，本质上蚂蚁金服是通过垄断性质的淘宝来筛选符合条件的用户，然后通过借银行的钱再借给个人，赚取高额利润。堪称空手套白狼，把后浪吃得死死的。

所以风险从头到尾就不在花呗借呗上，例如你借了10万，他立马资产证券化，卖给投资者，这10万又回到他的手上了。假如这10万你不还了，那就是买这个理财的投资者亏了。所以花呗借呗才不在乎你有没有抵押，风险不在它的身上。就如赌博一样，不怕你赢就怕你不赌，只要你敢借它就敢贷。

什么是“普而不惠”？就是诱导低收入提前消费，从而陷入债务陷阱。花呗借呗是把刀，利用得好可以解一时的燃眉之急，利用不好陷入泥潭就连累家人卖楼卖房。所以，劝君且用且珍惜。